Kredi kartı, nakit kullanımının yerini aldı. Ayrıca kredi kartları alışveriş alışkanlıklarının mutlak lideri haline geldi. Rekor kıran kullanım oranları ve gün içindeki yüksek işlem sıklığı, kartlı ödeme sistemlerinin artık ekonomik hayatın ve günlük yaşantının ayrılmaz bir parçası olduğunu gösteriyor. Kredi kartı ekstresi her geldiğinde pek çok kişinin kafasında "Kredi kartının asgarisini ödemek kredi notunu düşürür mü?" sorusu oluyor. İşte bu konudaki ayrıntılar...
KREDİ KARTININ ASGARİSİNİ ÖDEMEK KREDİ NOTUNU DÜŞÜRÜR MÜ?
Doğrudan düşürmez. Kredi kartı dönem borcunun asgari tutarını yani minimum ödeme tutarını yasal süresi içinde ödemek, bankacılık sisteminde "düzenli ödeme" olarak kabul edilir. Bu nedenle Findeks kredi notunuzda "gecikme" veya "takip" gibi olumsuz bir sicil kaydı oluşmaz. Ancak bu durumun kredi notunuza ve mali durumunuza dolaylı etkileri vardır. İşin perde arkası şu şekildedir;
Kredi Notuna Dolaylı (Negatif) Etkisi
Kredi notunuz (Findeks) hesaplanırken sadece "zamanında ödeyip ödemediğinize" bakılmaz. Notun yaklaşık %35'ini mevcut borç durumunuz ve kredi kullanım yoğunluğunuz oluşturur.
Limit/Borç Oranı: Kartın sürekli asgarisini ödediğinizde, kalan borç bir sonraki aya devreder ve
üzerine faiz biner. Borcunuz limitinize çok yakın kalmaya devam ederse, sistem bunu "yüksek borçluluk riski" olarak algılar.
Toplam limitinizin büyük kısmını sürekli borçlu olarak kullanmak, ödemeleri zamanında yapsanız bile kredi notunuzun yükselmesini engelleyebilir, hatta hafifçe düşmesine neden olabilir.
Bankaların Gözündeki Risk Algısı
Kredi notunuz yüksek kalsa dahi, bankaların kendi iç değerlendirme sistemleri (skoring) vardır. Sürekli sadece asgari tutarı ödeyen bir müşteri, bankalar tarafından "nakit sıkışıklığı yaşayan" veya "borcu borçla döndüren" kişi olarak etiketlenebilir. Bu durum ilerleyen süreçte yeni bir kredi başvurusu yaptığınızda veya kart limitinizi artırmak istediğiniz zaman önünüze bir engel olarak çıkabilir.
Akdi Faiz
Asgariyi ödediğiniz zaman kredi notunuz güvende kalır ama cüzdanınız kalmaz. Kalan dönem borcuna Merkez Bankası'nın belirlediği akdi faiz uygulanır. Üst üste birkaç ay sadece asgariyi ödemek, borcun katlanarak büyümesine (bileşik faiz etkisiyle) yol açar.
Bir takvim yılı içinde kredi kartının asgari borcunu üst üste 3 kez ödemezseniz kartınız nakit avansa kapatılır; 3 kez üst üste hiç ödemezseniz kartınız tamamen kullanıma kapatılır.
